Gjeld kan v\u00e6re en god ting. Uten gjeld ville for eksempel veldig mange av oss nordmenn ikke ha muligheten til \u00e5 flytte inn i egne hjem p\u00e5 et tidlig tidspunkt i livet, eller kj\u00f8pe den bilen man trenger for \u00e5 kj\u00f8re frem og tilbake til jobb. Med andre ord er gjeld sv\u00e6rt viktig for at hjulene i samfunnet v\u00e5rt skal kunne g\u00e5 rundt. <\/p>\n
Samtidig finnes det situasjoner der gjelden kommer ut av kontroll. Dette kan ha stor innvirkning p\u00e5 livet til dem det rammer. Studier har vist en klar sammenheng mellom gjeld og stress, depresjoner, h\u00f8yt blodtrykk og en generelt d\u00e5rligere helse. Desto lenger man ignorerer gjeldsproblemene desto verre blir gjeldsproblemene, og desto st\u00f8rre blir den \u00f8deleggende virkningen p\u00e5 liv og helse.<\/p>\n
Grunnene for hvorfor folk ender opp i gjeldsproblemer kan v\u00e6re mange. men grunnen for hvorfor man ikke kommer ut av gjeldsproblemene sine er som regel bare en: man har utgifter som er h\u00f8yere enn inntektene sine. Dersom man kan snu dette rundt er man allerede p\u00e5 god vei til gjeldsfrihet. <\/p>\n
Frihet er en menneskerett, men gjeldsfrihet er et valg. \u00c5 velge gjeldsfrihet betyr \u00e5 velge m\u00e5neder eller \u00e5r med hardt arbeid og vanskelige avgj\u00f8relser, men det er verdt det. Gjeldsfrihet er et valg som alle kan gj\u00f8re uansett situasjon, og i denne artikkelen g\u00e5r vi inn p\u00e5 hvordan du kan g\u00e5 frem dersom du bestemmer deg for \u00e5 ta dette valget. <\/p>\n
Det f\u00f8rste steget p\u00e5 veien til til gjeldsfrihet er \u00e5 finne ut hvor stort problemet egentlig er. Med andre ord m\u00e5 du f\u00e5 skikkelig oversikt over gjelden din. Dette h\u00f8res element\u00e6rt ut, men dette er et ubehagelig steg som kan v\u00e6re et vanskelig for mange, og som det er lett \u00e5 utsette. <\/p>\n
Det er viktig at du husker p\u00e5 \u00e5 ta med alt her for \u00e5 unng\u00e5 overraskelser som kan virke forstyrrende p\u00e5 planene dine senere. Noen av de f\u00f8lgende typene gjeld er vanlige. For \u00e5 forenkle litt har vi i avsnittet under gruppert disse sammen i henhold til hvordan vi anbefaler \u00e5 prioritere disse for \u00e5 oppn\u00e5 gjeldsfrihet. Rekkef\u00f8lgen kan selvf\u00f8lgelig tenkes \u00e5 variere litt for deg i din spesifikke situasjon, eller basert p\u00e5 nedbetalingsstrategien din. <\/p>\n
I avsnittet under g\u00e5r vi inn p\u00e5 noen av de vanligste typene gjeld som man finner hos l\u00e5ntakere i Norge.<\/p>\n
Dette er typer av gjeld og utest\u00e5ende bel\u00f8p, som har potensiale til \u00e5 virke forstyrrende og \u00f8deleggende p\u00e5 den \u00f8konomiske situasjonen din dersom de ikke h\u00e5ndteres umiddelbart.<\/p>\n
Regninger og gjeld som har g\u00e5tt til inkasso b\u00f8r v\u00e6re f\u00f8rsteprioritet blant gjelden din. Pr\u00f8v \u00e5 bli kvitt betalingsanmerkninger, ettersom disse vil gj\u00f8re det vanskeligere \u00e5 refinansiere gjeld, som betyr at du vil ha mindre rom for man\u00f8vrering i strategien din. Inkasso er ogs\u00e5 dyrt. <\/p>\n
Mange tenker p\u00e5 gjeld som noe man har med banken og derfor kan det v\u00e6re lett \u00e5 glemme \u00e5 ta med ubetalte regninger her. Det er viktig \u00e5 prioritere regninger for \u00e5 forsikre at de ikke g\u00e5r til inkasso. <\/p>\n
Husk at det \u00e5 prioritere regningene ikke trenger \u00e5 bety at du betaler dem med en gang. Mange kreditorer \u00f8nsker \u00e5 ha et godt forhold til deg som kunde, og er \u00e5pne for \u00e5 finne en l\u00f8sning som virker bedre for begge p\u00e5 lang sikt dersom du tar kontakt med dem og forklarer situasjonen din.<\/p>\n
Denne kategorien inkluderer kredittkortgjeld, sm\u00e5l\u00e5n og annnen usikret gjeld og forbruksl\u00e5n som koster deg mye i rente, og som du derfor m\u00e5 eliminere snarest for \u00e5 frigj\u00f8re ekstra kroner. S\u00e5 snart du har kvittet deg med disse vil du ha flere kroner til overs for hurtigere betaling av annen gjeld, for eksempel boligl\u00e5net, som kanskje er st\u00f8rre, men ikke like dyr. <\/p>\n
Kredittkortgjeld er dyrt, og kan v\u00e6re vanskelig \u00e5 bli kvitt. Kredittkortselskapet ditt lar deg betale et minimumsbel\u00f8p hver m\u00e5ned. Dersom du bare betaler dette betyr det i praksis at du er i evig gjeld\u2026og utvilsomt blant deres favorittkunder. Ettersom dette er relativt dyr gjeld l\u00f8nner det seg \u00f8konomisk \u00e5 prioritere dette.<\/p>\n
Sm\u00e5l\u00e5n har mye til felles med kredittkort. Disse l\u00e5nene er vanligvis usikrede, kommer med h\u00f8y nominell rente, og har ofte ogs\u00e5 h\u00f8ye administrasjonsgebyr som gj\u00f8r at effektiv rente blir h\u00f8y. Prioriter derfor disse s\u00e5 tidlig som mulig. Disse kan ogs\u00e5 v\u00e6re relativt enkle \u00e5 bli kvitt tidlig i prosessen, som er bra for miotivasjonen. <\/p>\n
Vi anbefaler at du vurderer \u00e5 kvitte deg med disse l\u00e5nene snarest mulig etter at du har kvittet deg med de dyre kredittkortene og sm\u00e5l\u00e5nene. Det \u00e5 bli kvitt disse l\u00e5nene vil for de fleste ogs\u00e5 v\u00e6re en stor lettelse sosialt. <\/p>\n
Familier og vennskapsforhold er forskjellige, men uansett m\u00e5 du unng\u00e5 \u00e5 misbruke gener\u00f8siteten og hjelpsomheten til venner og familie. Her b\u00f8r du f\u00f8rst diskutere med familie og venner du har l\u00e5nt noen kroner av for \u00e5 finne ut hva de forventer seg, og fortelle dem om nedbetalingsstrategien din. <\/p>\n
Personlige l\u00e5n fra familie eller venner har en tendens til \u00e5 komme sist p\u00e5 grunn av at disse ofte er billigere, og til en viss grad fleksible, og dette er jo det beste om man bare tenker \u00f8konomi. Samtidig handler jo ikke alt om penger. <\/p>\n
Denne typen l\u00e5n er vanligvis dyrere enn sikrede l\u00e5n slik som boligl\u00e5n og studiel\u00e5n, s\u00e5 det l\u00f8nner seg \u00e5 f\u00e5 dette unna f\u00f8r man fokuserer for fullt p\u00e5 resten av l\u00e5nene.<\/p>\n
Forbruksl\u00e5n er ofte litt st\u00f8rre usikrede l\u00e5n som nedbetales over lengre tid. P\u00e5 grunn av at disse vanligvis har en effektiv rente som ligger lavere enn sm\u00e5l\u00e5n og kredittkortgjeld. Det er p\u00e5 grunn av st\u00f8rrelsen og den lange nedbetalingstiden p\u00e5 disse l\u00e5nene at vi anbefaler \u00e5 betale familie og venner f\u00f8rst. <\/p>\n
Disse l\u00e5nene er sikret, og er derfor b\u00f8lant de billigste l\u00e5nene man kan f\u00e5. Av den grunn b\u00f8r du prioritere disse sist. <\/p>\n
Bill\u00e5n er ogs\u00e5 sikrede l\u00e5n som har sikkerhet i bilen din. <\/p>\n
Boligl\u00e5net er for mange det billigste kommersielle l\u00e5net de har som l\u00e5ntakere. Av denne grunn er det noen som velger \u00e5 refinansiere ved \u00e5 bake dyrere l\u00e5n inn i boligl\u00e5net. <\/p>\n
Studiel\u00e5net fra L\u00e5nekassen er ikke et kommersielt l\u00e5n p\u00e5 samme m\u00e5te som de andre l\u00e5nene dine. Hvis du er i en vanskelig situasjon er det mulig \u00e5 s\u00f8ke om utsettelse og rentefritak fra L\u00e5nekassen. Vi anbefaler av den grunn \u00e5 la dette l\u00e5net v\u00e6re siste prioritet. <\/p>\n
I avsnittet ovenfor har vi g\u00e5tt inn p\u00e5 gjelden du har \u00e5 forholde deg til, og gitt deg en pekepinn for hvordan det kan v\u00e6re lurt \u00e5 betale ned gjeld. Som du ser i avsnittet ovenfor er det mange faktorer \u00e5 tenke p\u00e5 n\u00e5r du skal betale ned gjeld. <\/p>\n
Strategien din vil hjelpe deg med \u00e5 prioritere de faktorene som er viktigst for deg n\u00e5r du betaler ned gjelden din. For \u00e5 holde ting s\u00e5 oversiktlig som mulig har vi fokusert p\u00e5 de to viktigste nedbetalingsstrategiene, men det finnes mange variasjoner av disse. Vi har ogs\u00e5 g\u00e5tt inn p\u00e5 refinansiering. <\/p>\n
Les mer:<\/strong> Hva er en nedbetalingsplan?<\/a><\/p>\n Sn\u00f8ballmetoden<\/a> virker enkelt og greit slik at du fokuserer p\u00e5 det minste gjeldsbel\u00f8pet f\u00f8rst og jobber deg oppover uten \u00e5 ta hensyn til renter eller andre avgifter. Det at du ikke tar hensyn til renter og avgifter gj\u00f8r denne metoden litt dyrere. Metoden er effektiv fordi den gir st\u00f8rre motivasjon tidlig i nedbetalingsprosessen. Du f\u00e5r ogs\u00e5 mindre \u00e5 administrere etter hvert som du kvitter deg med de mindre gjeldspostene. <\/p>\n Sn\u00f8skredmetoden<\/a> er mest effektiv for \u00e5 redusere den totale kostnaden p\u00e5 l\u00e5net fordi du kvitter deg med de dyreste l\u00e5nene som har h\u00f8yest effektiv rente f\u00f8rst, slik som kredittkort og dyre sm\u00e5l\u00e5n, og arbeider deg nedover mot de billigste l\u00e5nene slik som husl\u00e5n og studiel\u00e5n. Med sn\u00f8skredmetoden betaler du en lavere sum totalt, men det kan ta litt lengre tid f\u00f8r du blir kvitt de minste l\u00e5nene, som kan sette t\u00e5lmodigheten og motivasjonen p\u00e5 pr\u00f8ve. <\/p>\n Kredittkortgjeld, forbruksl\u00e5n, sm\u00e5l\u00e5n og lignende kan v\u00e6re veldig dyrt, med effektiv rente som ofte kommer s\u00e5 h\u00f8yt som 25 prosent. Hvis du har mye av denne typen gjeld kan det fortsatt da en stund f\u00f8r du f\u00e5r unnagjort alle disse l\u00e5nene, og p\u00e5 slike dyre l\u00e5n er hver m\u00e5ned en stor ekstra kostnad. <\/p>\n Refinansiering kan v\u00e6re en stor fordel \u00f8konomisk, ettersom du du ofte kutter ned p\u00e5 b\u00e5de dyre administrasjonsgebyrer og renter, og dermed sitter igjen med en mer oversiktlig situasjon der du bare betaler p\u00e5 ett st\u00f8rre og billigere l\u00e5n. <\/p>\n Det billigste kan i denne sammenheng ofte v\u00e6re om det er mulig \u00e5 f\u00e5 bakt inn gjelden i boligl\u00e5net ditt. Hvis du gj\u00f8r dette m\u00e5 du v\u00e6re oppmerksom p\u00e5 at dette ofte bare vil l\u00f8nne seg om du har mye gjeld som du kan inkludere i l\u00e5net. <\/p>\n Det er fordi det \u00e5 forandre boligl\u00e5net ogs\u00e5 kan koste litt. V\u00e6r s\u00e6rlig oppmerksom p\u00e5 om forandringen vil f\u00f8re til endring i renten p\u00e5 boligl\u00e5net ettersom selv en liten endring i renten p\u00e5 et stort boligl\u00e5n vil ha stor effekt. <\/p>\n Mange sliter i dag med forbruksgjeld. Enten dette er i form av kredittkortet som aldri ser ut til \u00e5 bli helt nedbetalt fra m\u00e5ned til m\u00e5ned, i form av et st\u00f8rre forbruksl\u00e5n eller mange sm\u00e5l\u00e5n, er dette et symptom p\u00e5 forbruk som er h\u00f8yere enn inntekten din. For \u00e5 bli gjeldsfri m\u00e5 du snu dette p\u00e5 hodet, slik at inntektene din overstiger utgiftene. <\/p>\n Det f\u00f8rste du m\u00e5 gj\u00f8re for \u00e5 oppn\u00e5 dette er \u00e5 f\u00e5 oversikt over \u00f8konomien din. Dette gj\u00f8r du ved \u00e5 lage et enkelt budsjett. I utgangspunktet trenger du budsjettet for \u00e5 se hvor mye penger du har til overs. I tillegg vil budsjettet kunne hjelpe deg med \u00e5 f\u00e5 oversikten over hvor pengene ender opp. Slik kan du identifisere utgifter som er mindre nyttige for deg, og som som du kan redusere eller kutte helt for \u00e5 betale ned gjelden fortere.<\/p>\n Dine penger har en nyttig artikkel<\/a> som omhandler personlige budsjetter i st\u00f8rre detaljer. Artikkelen inneholder ogs\u00e5 en praktisk mal for et personlig budsjett som kanskje kan komme til nytte. Hvis du er student kan denne siste artikkelen<\/a> med Silje Sandm\u00e6l sine beste tips for studenter v\u00e6re ekstra nyttig. Mange av disse tipsene fra sandm\u00e6l er ogs\u00e5 aktuelle for de aller fleste som \u00f8nsker \u00e5 bli kvitt kredittkortgjeld, forbruksl\u00e5n, boligl\u00e5n eller annen gjeld raskt.<\/p>\n N\u00e5r du har orden p\u00e5 forbruket ditt har du forh\u00e5pentligvis greid \u00e5 finne ut hvordan du kan frigj\u00f8re litt ekstra penger hver m\u00e5ned, som du kan bruke p\u00e5 raskere nedbetaling av gjeld, slik at du blir raskere gjeldfri. <\/p>\n S\u00e5 snart du har en oversikt over \u00f8konomien i form av et budsjett er du klar for \u00e5 ut\u00f8ve st\u00e5lkontroll over forbruket ditt. For \u00e5 bli kvitt gjelden s\u00e5 fort som mulig m\u00e5 du ta mange valg, noen av disse er enkle mens andre kan v\u00e6re litt vanskeligere, slik at du f\u00e5r mer penger til overs for nedbetaling av gjelden. <\/p>\n Hvilke utgifter du har vil v\u00e6re veldig individuelt, s\u00e5 her m\u00e5 du vurdere ditt eget budsjett for \u00e5 finne ut hvor du kan kutte, men noen eksempler p\u00e5 noen relativt enkle ting som mange kan gj\u00f8re for \u00e5 kutte utgiftene sine kan v\u00e6re \u00e5<\/p>\n Noen av de vanskeligere avgj\u00f8relsene \u00e5 ta, men som ofte ogs\u00e5 vil ha st\u00f8rre innvirkning p\u00e5 budsjettet ditt kan for eksempel v\u00e6re \u00e5<\/p>\n Det kan v\u00e6re veldig lett \u00e5 glemme seg eller bli fristet til \u00e5 gj\u00f8re et innkj\u00f8p som ikke var planlagt, s\u00e5 her m\u00e5 du utvikle gode rutiner for \u00e5 minne deg selv p\u00e5 prioritetene daglig. S\u00e6rlig for litt st\u00f8rre kj\u00f8p kan en sjekkliste v\u00e6re nyttig, der du sp\u00f8r deg selv om<\/p>\n Det er selvf\u00f8lgelig viktig at du finner m\u00e5ter du kan holde motivasjonen din ved like p\u00e5 lang sikt slik at du ikke blir lei. Av den grunn er det naturlig at du ikke alltid kan nekte deg selv alt. Dette handler om \u00e5 ikke bruke pengene p\u00e5 \u201cun\u00f8dvendige\u201d utgifter, ikke om \u00e5 sette livet p\u00e5 pause.<\/p>\n silje sandm\u00e6l g\u00e5r her inn p\u00e5 en del interessante punkter for familier i Norge der det jo er mange som m\u00e5 samarbeide om \u00e5 oppn\u00e5 at familien skal bli gjeldfri. I f\u00f8lge Sandm\u00e6l er det \u00e5 sette opp budsjett for de fleste en god m\u00e5te \u00e5 forbedre familiens \u00f8konomi.<\/p>\n For \u00e5 f\u00e5 alle i familien til \u00e5 samarbeide er Sandm\u00e6l sitt tips at familien kan bruke et felles m\u00e5l, slik som for eksempel en ferie som alle kan delta i, som premie n\u00e5r man sparer og oppn\u00e5r m\u00e5lene.<\/p>\n For \u00e5 f\u00e5 nedbetalingen til \u00e5 g\u00e5 s\u00e5 lett som mulig b\u00f8r ting skje s\u00e5 automatisk som mulig. Det kan dav den grunn v\u00e6re lurt \u00e5 sette et automatisk trekk i nettbanken din som automatisk kan betale en viss m\u00e5nedlig sum p\u00e5 l\u00e5net rett etter at du mottar l\u00f8nningen din. Da slipper du \u00e5 tenke p\u00e5 det, og blir fort vant til \u00e5 ikke ha pengene for andre ting. <\/p>\n Det kan v\u00e6re lett \u00e5 tenke p\u00e5 kroner som man har p\u00e5 konto i slutten av m\u00e5neden som sparepenger, men disse b\u00f8r man heller investere i \u00e5 bli kvitt gjelden raskere. Hvis du er i tvil kan du sammenligne hvor mange prosent du f\u00e5r p\u00e5 \u201csparepengene\u201d dine i forhold til hvor mange prosent rente du m\u00e5 betale p\u00e5 l\u00e5net ditt, og s\u00e5 sier det seg egentlig selv hvilket av alternativene som er best for din \u00f8konomi.<\/p>\n Tips for \u00e5 holde motivasjonen oppe:<\/strong><\/p>\n N\u00e5r du er gjeldsfri betyr det at du allerede har mestret det tekniske og f\u00f8lelsesmessige rundt \u00e5 sette til side penger m\u00e5nedlig. Da er alt du trenger \u00e5 gj\u00f8re for \u00e5 fortsette den positive trenden, \u00e5 endre autotrekket til en sparekonto. Snart vil du finne deg i en situasjon der du kan kj\u00f8pe med oppsparte midler de tingene du f\u00f8r m\u00e5tte l\u00e5ne for \u00e5 kunne kj\u00f8pe. <\/p>\n Hvis du nok en gang blir fristet til \u00e5 l\u00e5ne, b\u00f8r du tenke tilbake p\u00e5 hvor krevende det var \u00e5 bli gjeldsfri, og sp\u00f8rre deg selv om det du \u00f8nsker \u00e5 kj\u00f8pe er verdt \u00e5 gjennomg\u00e5 alt den anstrengelsen flere ganger.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Gjeld kan v\u00e6re en god ting. Uten gjeld ville for eksempel veldig mange av oss nordmenn ikke ha muligheten til \u00e5 flytte inn i egne hjem p\u00e5 et tidlig tidspunkt i livet, eller kj\u00f8pe den bilen man trenger for \u00e5 kj\u00f8re frem og tilbake til jobb. Med andre ord er gjeld sv\u00e6rt viktig for at…<\/p>\n","protected":false},"author":5,"featured_media":86,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[1],"tags":[],"class_list":["post-83","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-gjeld"],"yoast_head":"\nSn\u00f8ballmetoden \u2013 Betaling av minste gjeldspost f\u00f8rst<\/h3>\n
Sn\u00f8skredmetoden \u2013 Start med \u00e5 betale ned gjeld med h\u00f8yeste rentekostnad<\/h3>\n
Refinansiering -Mer oversikt, f\u00e6rre gebyrer, mindre rente<\/h3>\n
F\u00e5 god oversikt over din egen \u00f8konomi<\/h2>\n
Ta kontroll over forbruket ditt: Lag budsjett, tips fra Silje Sandm\u00e6l<\/h2>\n
\n
\n
\n
Betale gjelden <\/h2>\n
\n
Forbli gjeldsfri \u2013 fortsett \u00e5 spare noen kroner i m\u00e5neden<\/h2>\n