Uno Finans

Omstartslån fra Uno Finans

Om Uno Finans

Den norske låneagenten Uno Finans spesialiserer seg innen å hjelpe privatpersoner med å finne det beste det norske markedet har å by på når det gjelder refinansiering og forbrukslån. Uno Finans samarbeider også med banker og låneinstitusjoner som innvilger lån for personer med betalingsanmerkning og inkasso, men i slike tilfeller trengs det sikkerhet i egen bolig eller andre lignende verdier.

Når du søker om lån gjennom Uno Finans samler de inn en mengde tilbud fra de bankene de samarbeider med, og presenterer dem for deg på en ryddig og strukturert måte slik at det blir lett å sammenligne tilbudene for å finne ut hvilket tilbud som er best for deg.

Mer effektivt å søke om lån i mange banker samtidig

Det å ta opp lån er noe de fleste gjør når de trenger penger umiddelbart, og ikke har tid til å spare seg opp penger til et kjøp, en investering eller lignende. Av denne grunn er det også mange som føler at de rett og slett ikke har tid til å gå gjennom markedet med lupe for å finne de beste tilbudene på lån til tross for at de fleste jo vet at det kan være mye å spare på å shoppe litt rundt etter bedre tilbud.

Uno Finans byr på en elegant løsning på dette problemet. Når du søker på lån gjennom Uno Finans går nemlig lånesøknaden ut til alle de relevante bankene i nettverket til Uno Finans. For deg som søker betyr dette at du slipper å kaste bort tid på å lete etter tilbud og sende mange søknader når tiden er knapp.

Alt du trenger å gjøre er å fylle inn en enkelt søknad hos Uno Finans, og så kommer tilbudene inn av seg selv.

Velg mellom lån med sikkerhet og lån uten sikkerhet

Hos Uno Finans har du friheten til å velge mellom lån med sikkerhet i eiendom eller lån uten sikkerhet. Dersom du søker om lån med  sikkerhet kan lånet ta sikkerhet i eiendom du selv eier eller eiendom som en medlåntaker eier. Usikrede lån er vanligst for mindre forbrukslån, mens sikrede lån er vanlig for større boliglån, eller for refinansiering med betalingsanmerkning.

Kort om lån uten sikkerhet

Lån uten sikkerhet er lån du kan ta opp uten å ta pant i hus, hytte eller andre lignende verdier. I de fleste tilfeller er lån uten sikkerhet forbrukslån som kan brukes til akkurat det du ønsker. På grunn av at usikrede lån kun er basert på kredittratingen din er slike lån også lette å administrere for finansinstitusjonen, og kan derfor ofte utbetales innen kort tid. I mange tilfeller er det mulig å få utbetalt lånet innen en dag eller to.

Usikrede lån har generelt høyere rente enn sikrede lån, men de er som regel også mindre i størrelse. Det kan derfor være lavere etableringsgebyrer med å ta opp et usikret lån enn et lån med sikkerhet.

Usikrede forbrukslån er som regel billigere enn kredittkortgjeld og dyre smålån. Dersom du har mye kredittkortgjeld og andre dyre smålån vil det derfor ofte lønne seg å samle slik gjeld i ett større lån uten sikkerhet.

Dette vil som regel resultere i besparelser i form av lavere renter og reduserte gebyrer hver måned. Det vil også gi deg bedre oversikt over økonomien, og gjøre det mulig å spre betalingen over en lengre tidsperiode slik at  du får en mer romslig økonomi.

Kort om lån med sikkerhet

Lån med sikkerhet har den klare fordelen at de har forholdsmessig lavere renter enn lån uten sikkerhet. Samtidig er det mer papirarbeid med slike lån, noe som fører til at kostnadene med å etablere lånet gjerne kan være litt høyere enn lån uten sikkerhet. Av den grunn er lån med sikkerhet oftere brukt dersom det er snakk om større summer, som kanskje også nedbetales over lengre tid.

En annen grunn til å bruke lån med sikkerhet er dersom du har betalingsanmerkning eller inkasso. For å få lån med betalingsanmerkning er det som regel alltid nødvendig at du eller en medlåntaker stiller sikkerhet for lånet.

Lån med betalingsanmerkning

Betalingsanmerkning og inkasso kan være et stort problem for de som kommer i en slik situasjon at de ender opp med dette. Dersom du har betalingsanmerkning kan det plutselig føles som om det ikke er mulig å få lån eller kreditt noen steder, men dette er slett ikke tilfelle.

Hos Uno Finans er det også mulig for de som har betalingsanmerkning å finne hjelp til å få lån. For mange som er i denne situasjonen er et refinansieringslån gjerne den hjelpen de trenger for å bli kvitt betalingsanmerkningen og få økonomien på rett kjøl igjen.

Det er langt fra alle banker som innvilger lån til personer som har betalingsanmerkning. I slike tilfeller er det en stor fordel å benytte seg av tjenestene til Uno Finans. Her får du nemlig søkt hos 20 forskjellige finansinstitusjoner samtidig slik at sjansene for å få innvilget lån øker betraktelig.

Hvor mye kan jeg låne hos Uno Finans?

Hvor mye du kan låne hos Uno Finans avhenger av to ting. Den første og viktigste er gjeldsgraden din. Den andre er Uno Finans sine egne begrensninger.

Gjeldsgrad og betjeningsevne

Gjeldsgraden din beregnes enkelt og greit som den samlede gjelden din delt på den årlige inntekten din. Det er utlånsforskriften som regulerer hvor stor gjeldsgrad en låntaker har lov til å ha. For øyeblikket er denne grensen satt til 500% av årlig inntekt, eller med andre ord 5 ganger den årlige inntekten din.

Dersom du har en samlet gjeld som er høyere enn 5 ganger den årlige inntekten din er det i de fleste tilfeller ikke mulig for bankene å godkjenne lånesøknaden din. Det finnes likevel unntak på dette. Bankene har blitt gitt en fleksibilitetskvote som ligger på 5% for lån uten sikkerhet og opptil 10% for lån med sikkerhet.

Dette betyr at bankene fortsatt har muligheten til å godkjenne lån for kunder som har en gjeldsgrad på over 500% i opptil 10% av tilfellene dersom de føler at det er ansvarlig å tillate dette og at kunden kommer til å greie å nedbetale lånet.

I tillegg til at låntaker må ha en gjeldsgrad på mindre enn 500% er det også krav om at banken må stressteste økonomien til låntaker med tanke på renteøkning. Her er kravet at økonomien til låntaker må kunne tåle en renteøkning på opptil 5%.

Lånegrenser fra Uno Finans

Dersom gjeldsgraden og betjeningsevnen din tillater det står Uno Finans fritt til å låne ut maksimumsbeløpet til deg. Hos Uno Finans kan du søke om ønsket lånebeløp mellom 10 000 og 600 000 kroner for lån uten sikkerhet eller for refinansieringslån uten sikkerhet, med en nedbetalingstid på mellom 1-15 år.

For lån med sikkerhet, slik som for eksempel boliglån, eller refinansieringslån med sikkerhet er det mulig å låne opptil 10 millioner kroner med en nedbetalingstid på opptil 30 år.

Renter hos Uno Finans

Hvor mye du må betale i renter er naturligvis ett av de viktigste spørsmålene alle lånekunder ønsker å ha svar på. Husk likevel her at renten kan variere basert på flere ulike faktorer slik som størrelsen på lånet, nedbetalingsperioden, og risikoprofilen din i banken sine øyne. En annen viktig faktor er konkurranse. Dersom bankene vet at de ligger i skarp konkurranse om å få deg som lånekunde er de ofte mer villige til å gi lavere rente.

Hva du kan gjøre for å få lavere rente

Ettersom rente er et spørsmål om den individuelle situasjon til hver enkelt lånekunde betyr dette derfor også at det naturligvis er mulig for hver lånekunde å gjøre visse ting for å oppnå en lavere rente. Å forbedre kredittverdigheten sin og nedbetale eksisterende gjeld er her viktige faktorer, men det finnes også andre faktorer.

For eksempel kan det å søke om et høyere lånebeløp ofte gi lavere rente. Kortere nedbetalingstid kan også være en faktor her. I tillegg er det viktig å huske på at bankene ligger i konkurranse med hverandre. Med andre ord kan det ha innvirkning på renten dersom bankene vet at de konkurrerer med andre banker om å få deg som lånekunde. Når du benytter deg av tjenestene til Uno Finans vet bankene alltid at de ligger i konkurranse med de andre bankene.

Nominell og effektiv rente

Når du vurderer å ta opp lån er det viktig å vite hvor mye du faktisk må betale. Dersom du kun ser på nominell rente gir dette deg ikke et helhetlig bilde av hvor mye du faktisk må betale for lånet. Dette er fordi nominell rente ikke inkluderer andre kostnader slik som for eksempel månedlige administrasjonsgebyrer, etableringsgebyr og lignende.

I Norge må bankene derfor oppgi effektiv rente, som inkluderer den totale kostnaden med lånet, og derfor gir deg en bedre oversikt over akkurat hvor mye du faktisk må betale for lånet. Når du vurderer lånet er det derfor alltid denne effektive renten du bør se på.

Eksempel på nominell og effektiv rente: 

Lån på 200 000 med  nominell rente på 11.39%, med en nedbetalingstid på 5 år vil ha en effektiv rente på  12.53%. Dette betyr at lånet vil koste deg 65 049 kr, slik at den totale summen du ender opp med å betale tilbake blir  265 049 kr.

På sidene til Uno Finans finner du en praktisk nedbetalingskalkulator som du kan bruke til å sjekke et eksempel på hvor mye kostnaden eventuelt vil være for den lånesummen og nedbetalingstiden du er interessert i.

Vanlige spørsmål om Uno Finans

Hvor god rente kan jeg få?

Renten ligger mellom 5,99% og  24,9%. Hvor god rente du kan få kommer an på hvor god økonomien din er, og hvilken risikoprofil du faller inn under hos banken på det tidspunktet når du søker om lån. Uno Finans innhenter tilbud fra opptil 20 forskjellige finansinstitusjoner slik at du kan være sikker på at du får det beste tilbudet som er tilgjengelig i markedet.

Hvor mye er det mulig å låne?

Uno Finans kan låne ut opptil 600 000 kr i lån uten sikkerhet. For lån med sikkerhet er den øvre grensen satt til 10 millioner kroner. Husk at hvor mye du kan låne også reguleres av de reglene staten har satt for gjeldsgrad.

Er det mulighet for lån med betalingsanmerkning?

Ja, Uno Finans samarbeider med 20 forskjellige finansinstitusjoner. Flere av disse tilbyr også lån til personer som har betalingsanmerkning dersom søker, eller medsøker, kan stille sikkerhet for lånet.

Hvor lang nedbetalingsperiode kan jeg ha?

For lån uten sikkerhet kan du ha en nedbetalingsperiode på opptil 15 år. For større lån med sikkerhet kan Uno Finans gi en lengre nedbetalingsperiode på opptil 30 år.

Trenger jeg en medsøker?

Nei, ikke i utgangspunktet. Det kan likevel være en fordel å ha en medsøker siden dette kan bidra til å få en bedre rente på lånet. Dersom du søker om lån med betalingsanmerkning og ikke selv har sikkerhet å stille for lånet ditt vil du også trenge en medsøker som kan stille sikkerhet for lånet.

Trenger jeg å stille sikkerhet?

Uno Finans tilbyr både lån med sikkerhet og lån uten sikkerhet. Dersom økonomien din tillater det kan du få lån uten sikkerhet. Dersom du har betalingsanmerkning må du eller en medsøker stille sikkerhet for lånet.