Omstartslån er et refinansieringstilbud for deg som kan stille med sikkerhet i egen bolig.
Hvilken rente kan jeg få på omstartslån?
Det gjøres en individuell vurdering på hver søknad for omstartslån og du vil finne den endelige rentekostnaden i gjeldsbrevet du signerer og sender tilbake til lånegiveren. Det er derfor viktig at du leser opplysningene som oppgis der nøye slik at det ikke oppstår uforutsette kostnader eller du påtar deg et lån du ikke evner betale.
Hvordan søke om et omstartslån?
Du søker om et omstartslån på lik linje som annen finansiering. Du oppgir hvor stort lånebeløp du ønsker, oppgir grunnleggende personalia og sender inn søknaden din. Når banken mottar den vil de foreta en kredittsjekk som oppdager eventuelle betalingsanmerkning eller inkasso saker du har i din kreditthistorikk.
Skulle de oppdage betalingsanmerkninger, inkasso eller andre problemer vil de kreve at du oppgir ytterligere informasjon eller avslå søknaden din. Ulempen ved omstartslån er at for å låne penger får du ofte svært høy effektiv rente. Du vil også bli spurt om en verdivurdering av boligen din. Dette for å kunne se hvor mye sikkerhet det er til overs for å kunne gi deg et lån.
Hvem kan søke om omstartslån?
I utgangspunktet kan de aller fleste sende inn en søknad om lån i Norge. Det er fastlagt noen grunnleggende krav fra Finansdepartementet overfor bankene, men oppfyller du disse bør det ikke oppstå noe problem.
Kunne stille pant i bolig
En oppdatert verdivurdering av boligen
Vært skattemessig bosatt i Norge de siste tre årene
Kunne vise til en fast inntekt
Være fylt 23 år året man søker
Når får jeg utbetalt pengene ved omstartslån?
Om du har oppgitt at pengene skal brukes til å gjøre opp gammel gjeld vil de aller fleste banker kreve at betalingene går direkte til kreditor fremfor at du får de utbetalt. Dette er for å sikre banken at pengene går dit de skal og man ikke forsøker jukse seg til lavere rente på lånet sitt. Fra du søker til penger blir utbetalt tar somregel rundt 1 uke på omstartslån.
Omstartslån er et refinansieringstilbud for deg som kan stille med sikkerhet i egen bolig. På denne måten kan du ta opp lån med betalingsanmerkning og få samlet dyr forbruksgjeld i et mer kostnadseffektivt lån.
Omstartslån gir deg en ny sjanse
Mange kan oppleve at det blir svært vanskelig å få lån når du har betalingsanmerkninger i kreditt historikken din. Et omstarts lån er derfor et ypperlig valg hvor du benytter ubrukt egenkapital i boligen til å samle dyre smålån.
Det er på tide å ta kontroll på økonomien igjen allerede i dag!
Kan jeg søke lån med betalingsanmerkning?
Mange opplever det som svært vanskelig å få lån med betalingsanmerkning grunnen til dette er at bankene leser dine betalingsanmerkninger som en økt risiko for dem å låne penger til. Du vil derfor i de aller fleste tilfeller oppleve å få avslag på søknaden din når du søker om lån uten sikkerhet, mobilabonnement, forsikring eller andre produkter som krever en kredittsjekk. Det at det kan være vanskelig å få et lån når du har betalingsanmerkninger betyr derimot ikke at det er umulig. Vi skal derfor se nærmere på de to alternativene du har for å gjenvinne kontroll på privatøkonomien.
1. Refinansiering av gammel gjeld med betalingsanmerkning
Ditt første alternativ er å refinansiere den gamle gjelden. Det er mulig å få et lån så lenge du kan stille sikkerhet overfor bankene. Denne sikkerheten vil fungere som en garanti for banken om at du skal betale tilbake lånet.
Dette er lånet som passer utmerket for deg med mulighet for sikkerhet og du vil spare mye ved å samle alle dyre smålån som forbrukslån, SMS lån, kredittkort og annet med høy rente i et nytt lån med lav rente.
2. Søke lån med betalingsanmerkning uten bolig
Når du ikke kan stille sikkerhet, men fortsatt er avhengig av et nytt lån slik at du får lavere effektiv rente kan det være litt mer kronglete å få lån. Det er svært få banker som ser seg villig til å låne ut penger uten sikkerhet når du allerede har pådratt deg betalingsanmerkninger. Dog lovet vi to potensielle løsninger og vi har ikke tenkt å gi oss! Når du skal få lån med betalingsanmerkning uten sikkerhet er det noen tiltak vi må gjøre før du kan sende søknad om lån. Nedenfor har vi tegnet opp en steg-for-steg løsning på hvordan du kan oppnå refinansiering om du sliter med betalingsanmerkninger. Problemet vårt ligger i betalingsanmerkningen, ikke det totale skyldige beløpet; Vi må derfor raskt bli kvitt betalingsanmerkningen slik at vi kan sende søknad om et lån med lavere eff rente.
Ettersom vi har tenkt å refinansiere hele beløpet innen kort tid kan vi derfor benytte oss av et SMS lån. Dette er kun tiltenkt som finansiering for svært kort tid slik at vi kan få til en bedre avtale med banken.
Et godt alternativ da er; Ferratum fleksikreditt (199,87 effektiv rente) Her kan du raskt låne 30.000,- og få tilgang til nødvendige kontanter slik at vi kan gjøre opp betalingsanmerkningene. Det er viktig å merke seg den svært høye effektive renten, men vi trenger først og fremst kun lånet frem til betalingsanmerkningene er slettet og vi kan refinansiere.
Når du har gjort dette står du fritt til å velge blant flere banker og det er på tide å vurdere refinansiering med bedre vilkår og betingelser.
Hvordan søker jeg lån med betalingsanmerkning og inkasso uten sikkerhet
Søknadsprosessen for lån med og uten sikkerhet er tilnærmet lik. Den eneste forskjellen er at du i langt større grad vil måtte legge frem mer dokumentasjon for du får innvilget søknaden dersom du ikke stiller med sikkerhet. Det vil også være vanskeligere å få lånet godkjent når du søker med en eller flere betalingsanmerkninger. Ønsker du låne hos vanlige banker finnes det flere tiltak du bør gjøre.
Bli kvitt betalingsanmerkninger
Det første du må gjøre om du ikke kan stille med sikkerhet er å bli kvitt eventuelle betalingsanmerkninger. Dette gjøres raskt ved å gjøre opp den utestående gjelden anmerkningen gjelder. Din betalingsanmerkning blir slettes så snart gjelden er gjort opp.
Søk om lån helt gratis hos flere banker
I Norge finnes flere banker som har spesialisert seg på refinansiering av forbrukslån og annen kreditt. For at du skal få et best mulig tilbud på ditt lånebeløp anbefaler vi derfor at du bruker en gratis låneagent. På denne måten får du sendt ut søknaden til flest mulig banker og kan derfor få flere tilbud å sammenligne for beste vilkår og betingelser.
Benytt gjerne vår anbefalte aktører i listen over for å få et godt tilbud.
Benytt deg av bankens gratis rådgivning
Mange låneagenter og banker tilbyr gratis rådgivning slik at du kan få satt opp budsjett, regnskap og andre tiltak for mest mulig effektivt å betale tilbake lånet. Når banken får tilbake pengene raskt vil du også spare penger ved at løpetiden forkortes og den effektive renten blir lavere. Dette gjelder alle former for lån uten sikkerhet.
Eksempel på et omstartslån
Når du skal låne penger uten sikkerhet kan du søke om lånebeløp opptil 500 000 kroner hos de aller fleste banker. Dette er penger du kan ta ut i form av et forbrukslån eller med hensikt å refinansiere gammel gjeld. Selv om lån uten sikkerhet har høyere effektiv rente enn lån dersom du stiller sikkerhet, vil du fortsatt oppnå lavere nominell rente enn på kredittkort og produkttfinansiering. Det vil derfor lønne seg å samle dyre smålån i et samlet lånebeløp selv om du ikke kan stille sikkerhet. Et eksempel på dette kan være 300.000 o 5 år hvor det ene lånet brukes til tilbakebetaling av gjeld og det andre er et tradisjonelt forbrukslån. Nedenfor ser du detaljene for de to lånene;
Lån #1: 150.000 i forbrukslån
Lånebeløp
kr 300.000,-
Eff rente
11.55%
Månedlig kostnad
kr 2.887,-
Kostnad over 5 år
kr 173.250,-
Totalt betale tilbake
kr 473.250,-
Lån #2: 300.000 i omstartslån
Lånebeløp
kr 300.000,-
Eff rente
6.24%
Månedlig kostnad
kr 1.560,-
Kostnad over 5 år
kr 93.600,-
Totalt betale tilbake
kr 393.600,-
Som eksemplene ovenfor viser vil det uansett lønne seg å søke om lån til å nedbetale dyre smålån og sms lån der renten ligger langt over det høyeste alternativer over som er 11.55%. For Eksempel vil et smålån på 30.000 o 12 mnd kunne ha opptil 199.87% eff rente.
Hvordan få lån med betalingsanmerkning
Ulempen med betalingsanmerkning er at du mest sannsynlig ikke vil kunne låne penger uten å stille en eller annen form for sikkerhet til banken. Dette gjør at banken oppfatter deg som en kunde med høyere risiko og de vil kreve høyere nom rente for å låne ut. Nordmenn har hatt en enorm vekst i husholdningenes gjeld etter finanskrisen og inkasso har blitt stadig vanligere. Det finnes derfor en rekke banker som har spesialisert seg på å finne alternative løsninger for deg med betalingsanmerkninger eller inkasso saker. Med vår liste over kan du enkelt hente inn tilbud fra mange av disse bankene. Nisjebanker som tilbyr lav rente for å samle smålån og lån uten sikkerhet er:
BlueStep Bank
Svea Finans Norge
Kraft Bank
Bank2
Balanse Bank
MyBank
Det finnes også en rekke andre mindre aktører, men med betalingsanmerkning er det disse som i de aller fleste tilfeller vil tilby refinansering med sikkerhet i bolig
Finnes det alternative lån med inkasso uten sikkerhet?
Det kan fort fremstå vanskelig å søke lån dersom du har smålån og inkasso, men fordelen er at det er en vesentlig forskjell på inkasso og betalingsanmerkning. Så lenge du kun har inkasso og ingen betalingsanmerkning kan du fortsatt søke lån uten sikkerhet fra 10 000 – 500 000 fra de aller fleste banker. Pengene kan du bruke fritt til det du trenger uansett om lånet skal brukes til å betale ned gammel gjeld eller nytt forbruk. Det er viktig å merke seg at noen aktører har satt en øvre grense på 150 000 kr om dersom du skal bruke lånet til rent forbruk. Nedbetalingstid på slike lån varierer fra 12 – 60 måneder.
Eksempel på lån med inkasso uten sikkerhet
Et lån med betalingsanmerkning kan variere fra 10 000 helt opp til 500 000 kr. Du kan velge fra 12 – 60 måneder nedbetalingsplan og det er mulig å få eff rente på 11,55%. Låner du f.eks. 50 000 kr over 5 år kostnad 17 352,- Den fleksible tilbakebetalingsperioden på 12 – 60 måneder har en effekt på hva lånet o 5 år kostnad blir.
Et lån med effektiv rente på 11,55% kr 120.000 o 5 år; kostnad kr 36,215 totalt kr 156,215. kostnad p.å total ca 7 000 kr på ditt lån.
Lån til refinansiering av gjeld med betalingsanmerkning
Ønsker du tilbakebetale dyre smålån kan det lønne seg å søke om et tilsvarende lånebeløp i form av forbrukslån. Dette finnes uten krav om sikkerhet, men dersom du har betalingsanmerkning kan det bli vanskelig å finne. Hos mange av nisje bankene i landet kreves det nemlig sikkerhet for pengene dersom du ønsker å ta opp lån med betalingsanmerkning. Dersom du ønsker de beste betingelsene mulig på lånet bør du derfor betale ut din betalingsanmerkning før du forsøker finne et nytt lån.
Disse pengene kan f.eks. finnes i form av et kortsiktig SMS lån der du bruker pengene til å betale betalingsanmerkning og deretter refinansiere lånebeløp på nytt. Du blir på den måten kvitt din betalingsanmerkning og kan finne et alternativ til smålån for hele det utestående lånebeløp og frist søke om lån med betalingsanmerkning opptil 500 000 kr. Fleksibel nedbetalingsplan kan strekkes fra 12 – 60 måneder.
Dette er den mest effektive måten å unngå høy effektiv rente og få innvilget et lån med betalingsanmerkning. Et eksempel på denne typen lån er 500 000 kr eff rente 10,65% o 5 år kostnad 138 636,- Når du søker lån med betalingsanmerkning er du i de aller fleste tilfeller nødt til å kvitte deg med betalingsanmerkning før du kan søke med fritt beløp mellom 10 000 – 500 000 kr hos de aller fleste bankene. Dersom det er smålån som forårsaker din betalingsanmerkning kan det være mulig å spare store beløp ved å betale lånebeløp og deretter finne et nytt lån med betalingsanmerkning.
Trenger lån med betalingsanmerkning som kan betale ut penger i dag
Du vil ikke klare finne lån med betalingsanmerkning som tilbyr utbetaling på dagen. Det finnes riktignok en rekke banker som tilbyr utbetaling samme virkedag eller innen kort tid dersom du ønsker dette, men da må du ført bli kvitt betalingsanmerkning før du kan søke. Hos disse får du ikke søkt om like store beløp som 10 000- 500 000, men kan raskt og enkelt få innvilget lån fra kr totalt 1 000 – 100 000 etter at du sletter betalingsanmerkning. Fullt lånebeløp i dag o 5 år kostnad 30.619,- eff rente 11.63%.
Ønsker du penger i dag finnes det derfor fortsatt muligheter, men du er nødt til å bli kvitt betalingsanmerkning før du kan få innvilget et slikt hurtig lån. Det finnes noen unntak i form av SMS lån, men her kan du fort ende opp med eff rente på opptil 199,87% på småbeløp. Det er derfor få eller ingen gunstige alternativer om du forsøker få lån med aktiv betalingsanmerkning i dag.
