Zensum

Omstartslån fra Zensum

Om Zensum

Siden 2013 har den Stockholm-baserte låneformidlingstjenesten Zensum hjulpet privatpersoner med å oppfylle drømmene sine eller forbedre den økonomiske situasjonen sin. Zensum har i dag over 100 ansatte på sine kontorer i Stockholm, Oslo og Uppsala, og legger stor vekt på å gi kundene sine personlig oppfølging slik at de finner den beste løsningen tilpasset til hver enkelt kunde sin økonomiske situasjon.

Tjenestene til Zensum

Som en låneformidlingstjeneste er jobben til Zensum å sette låntakere i kontakte med den banken som passer best, og finne den låneavtalen som passer best til låntakerens behov. Zensum samarbeider i dag med 13 forskjellige banker. Dette betyr at kundene til Zensum automatisk søker i opptil 13 banker kun ved å sende inn ett enkelt skjema.

Det sier seg selv at dette er veldig tidsbesparende i forhold til å sende inn individuelle lånesøknader til alle disse bankene. En annen fordel er at bankene er klar over at de ligger i skarp konkurranse med et dusin andre banker om å kapre kundene fra Zensum. De vil derfor i de fleste tilfeller komme med sitt beste tilbud uten behov for videre forhandlinger.

Tjenesten til Zensum er gratis for alle låntakere, og den er helt uforpliktende, så man har ingenting å tape på å bruke tjenesten. I verste fall ender man bare opp med flere tilbud å velge mellom.

Lån uten sikkerhet fra Zensum

Forbrukslån er blant de aller mest populære produktene som folk er ute etter når de bruker tjenesten til Zensum. Denne typen lån er lån uten sikkerhet som er svært fleksible, og gir i de fleste tilfeller låntakeren friheten til å selv bestemme akkurat hva han eller hun ønsker å bruke lånet til.

Ettersom lån uten sikkerhet naturligvis innebærer høyere risiko for banken enn det lån med sikkerhet gjør, er det naturlig at slike lån også kommer med noe høyere renter. Dette trenger likevel ikke nødvendigvis bety at lån uten sikkerhet er dyrere enn lån med sikkerhet. Mange lån med sikkerhet er nemlig relativt dyre å etablere. Dette kommer av at lån med sikkerhet innebærer mer administrasjon enn lån uten sikkerhet. Lån uten sikkerhet er derfor ofte brukt for lån av en mindre størrelse, mens lån med sikkerhet ofte brukes for lån av større beløp.

Lån uten sikkerhet er populære å bruke for refinansiering av dyre smålån og kredittkortgjeld. For mange kan det være betydelige summer å spare på å gjøre dette. I tillegg er det mange som benytter seg av forbrukslån for å finansiere investeringer i hjemmet, slik som for eksempel oppussing, kjøp av bil, eller for å betale uventede utgifter.

Lån med sikkerhet fra Zensum

Zensum tilbyr kundene sine også lån med sikkerhet. Som nevnt innebærer slike lån mer papirarbeid, og de koster derfor som regel mer å etablere, Fordelen er at når lånet allerede er etablert kan man nyte godt av en ofte mye lavere rente på låne ettersom banken tar på seg mindre risiko.

Lån med sikkerhet brukes vanligvis for lån av større summer og omstartslån. Vanlige eksempel er boliglån eller refinansiering av store mengder gjeld. Slike større lån nedbetales gjerne over en lengre tidsperiode, og da vil ofte den lavere renten ha såpass mye å si for den totale kostnaden av lånet, at det veier opp for de relativt høye etableringskostnadene.

For større lån er det også som regel påkrevd å stille sikkerhet for lånet. Forbrukslån uten sikkerhet gis vanligvis for lånesummer på opptil 600 000 kroner. Dersom man trenger større summer enn dette er man som regel nødt til å stille sikkerhet for lånet.

Ingen lån med betalingsanmerkning hos Zensum

Personer som har betalingsanmerkninger eller inkasso sees generelt som dårlige betalere, og bankene ser slike personer som en kundegruppe med høy risiko. Det kan være vanskelig for folk som har betalingsanmerkning å finne en långiver som er villig til å låne ut penger dersom du har betalingsanmerkning.

Dessverre tilbyr Zensum ikke lån til personer som har betalingsanmerkning eller inkasso. Dette gjelder for lån uten sikkerhet så vel som for lån med sikkerhet.

Slik virker prosessen til Zensum

Å søke om lån gjennom tjenesten til Zensum er lettvint, tidsbesparende, og koster deg ingenting. Du legger enkelt og greit inn den nødvendige informasjonen i den nettbaserte søknaden, så skjer resten av seg selv. Søknaden din vil behandles av Zensum innen 24 timer, og ikke lenge etterpå vil du begynne å motta tilbud fra de mange bankene som samarbeider med Zensum.

For å gjøre prosessen lettere er det alltid lurt å klargjøre den aktuelle informasjonen som trengs på forhånd. Dette innebærer blant annet data om den skattbare inntekten din, data om lån og kredittkort du har, informasjon om eiendom og formue, og informasjon om eventuelle betalingsanmerkninger. Husk at du må kvitte deg med eventuelle betalingsanmerkninger før du søker om lån gjennom Zensum.

Når du begynner å motta tilbud fra bankene i nettverket til Zensum er det fritt frem for å takke ja eller nei til disse. Husk at det ofte er lurt å vente til du har mottatt så mange tilbud som mulig før du sammenligner tilbudene og tar en avgjørelse.

Krav for å få lån fra Zensum

Zensum har en øvre grense for forbrukslån som ligger på 600 000 kr. For boliglån og andre lån med sikkerhet er den øvre grensen opp til den individuelle banken å bestemme. Det er likevel viktig å være klar over at det i stor grad ikke er banken som bestemmer om du kan få lån, og hvor mye du kan låne.

Det finnes klare retningslinjer fra staten når det gjelder hvem som kan få lån, og hvor mye man kan låne. Når du søker om lån vil banken beregne gjeldsgraden din og betjeningsevnen din basert på den individuelle økonomiske situasjonen din. I de fleste tilfeller må banken følge retningslinjene fra myndighetene, men bankene har også muligheten til å utøve skjønn i en liten del av søknadene.

Gjeldsgrad mindre enn 5x årsinntekt

Det er utlånsforskriften som setter grensene for hvor mye gjeld låntakere har lov til å ta på seg i Norge. Reglene om gjeldsgrad er der for å forsikre at låntakere ikke kan ta på seg mer gjeld enn det de realistisk har muligheten til å tilbakebetale.

Gjeldsgrad beregnes som samlet gjeld delt på årlige inntekt. I Norge setter utlånsforskriften den øvre grensen for gjeldsgrad på 5 ganger den årlige skattbare inntekten til låntakeren.

Det finnes unntak

Långivere vil som regel ikke ha muligheten til å godkjenne lån fra låntakere dersom gjeldsgraden deres overstiger den øvre grensen for gjeldsgrad, men det finnes unntak. I utlånsforskriften finnes det nemlig en såkalt fleksibilitetskvote.

Denne fleksibilitetskvoten lar bankene utøve skjønn i opptil 10% av tilfellene. Hvor stor denne kvoten er kommer an på hvilken type lån det er snakk om og hvor i landet låntakeren befinner seg.

Stresstesting av økonomien din

I tillegg til gjeldsgrad er betjeningsevne et annet viktig hensyn bankene er pålagt å vurdere nøye før de innvilger lån. Ifølge utlånsforskriften skal økonomien til låntakeren kunne tåle en renteøkning på minimum 5% uten at det er risiko for at lånet misligholdes. Betjeningsevnen sjekkes ved hjelp av en stresstest av økonomien til låntakeren.

Renter og nedbetaling av lån hos Zensum

Zensum tilbyr lån med effektiv rente som starter fra 5,25%. Hvor mye hver enkelt låntaker må betale i rente kan variere en del, og kommer an på hvordan banken vurderer risikoen med den individuelle låntakeren. Risikoen bestemmes blant annet ved hjelp av din kredittscore.

Dersom vurderingen til banken viser en høy risiko for mislighold av lånet vil banken kreve høyere renter, eller i verste fall avvise søknaden din. Du kan derfor få lavere renter dersom du øker kredittscoren din.

Størrelsen på lånet er også en viktig faktor når det gjelder renter. Smålån er som oftest dyrere, og har høy rente. Det er derfor ofte en god ide å ta opp ett større og billigere lån for å kvitte seg med dyre smålån.

Hvor lang nedbetalingstiden på lånet er vil også være en viktig faktor når det gjelder hvor mye du betaler i renter på lånet ditt. Dersom du kvitter deg med lånet fort ender du opp med å betale mindre i både renter og termingebyrer.

til syvende og sist er det viktig å huske på at konkurranse mellom de forskjellige långiverne er en viktig faktor som gjør det mulig for smarte låntakere å presse renten ned. Ved å bruke Zensum forsikrer du deg om at långiverne er i direkte konkurranse med hverandre, og de har derfor sterke insentiver til å gi deg best mulig pris.

Zensum sine samarbeidspartnere låner som regel ut penger med en nedbetalingstid på mellom 1 og 20 år, men noen større lån med sikkerhet kan også nedbetales over enda lengre tid. Du bør alltid nedbetale lånet så fort som mulig, ettersom en lengre nedbetalingsperiode gjør lånet dyrere.

Hvorfor du bør se på effektiv rente i stedet for nominell rente

Når du vurderer tilbud fra långivere er det viktig at du ser på den effektive renten i stedet for nominell rente. Det er nemlig den effektive renten som gir deg et realistisk bilde av hvor mye du faktisk må betale for lånet ditt. Dette er fordi den effektive renten også tar med gebyrer og lignende kostnader i beregningen, noe som ikke er tilfelle med den nominelle renten.

Så lett får du lån med Zensum

Når du søker om lån ved hjelp av Zensum legger du enkelt og greit inn informasjonen din i det nettbaserte skjemaet. Søknader behandles fortløpende, og du får ofte svar nærmest umiddelbart, men i de fleste tilfeller går det mindre enn 24 timer får du mottar svar fra Zensum.

Deretter vil Zensum sette i gang med å innhente tilbud på dine vegne fra bankene i nettverket sitt. Dette betyr at du ved å sende inn kun en søknad innen kort tid kan motta tilbud fra opptil 13 forskjellige banker.

Når du begynner å motta tilbud fra bankene i nettverket til Zensum lønner det seg å ikke umiddelbart takke ja til det første du mottar, men heller å vente litt til du har flere tilbud å sammenligne for å finne ut hvilket tilbud som er best for deg.

Prosessen til Zensum og bankene de samarbeider med er heldigital. Dette betyr at hele prosessen kan gjennomføres på nett. Låneavtalen signerer du enkelt og greit ved hjelp av Bank ID.

Sammendrag av fordelene med Zensum

• Gratis tjeneste som gir deg tilbud fra en rekke forskjellige banker med en eneste søknad
• Lån med effektiv rente så lav som 5,25% er tilgjengelige
• Lån uten sikkerhet på mellom 10 000 og 600 000 kr
• Hjelpsomme kundebehandlere som tar hånd om deg
• Svar på søknaden innen 24 timer
• Nedbetalingstid på opptil 20 år
• Tilbyr fleksible lån som kan brukes til akkurat det man ønsker, slik som for eksempel oppussing av hjemmet, betaling av uforutsette utgifter, eller refinansiering for å rydde opp i økonomien og bli kvitt dyre smålån.
• Lettvint og praktisk Signering med BankID

Vanlige spørsmål om Zensum

Hvor mye må jeg betale i rente?

Rentene til Zensum starter fra 5,25% i effektiv rente. Hvor mye akkurat du må betale kommer an på økonomien din, og hvor stor risiko banken tror de tar på seg når de låner ut penger til deg.

Hvor stort lån kan jeg få?

Zensum begrenser forbrukslån til 600 000 kr, mens det er mulig å få opptil 25 millioner kroner i lån med sikkerhet i bolig. Det er ofte i større grad begrensningene til økonomien din, og ikke begrensningene til Zensum som bestemmer hvor mye du kan låne.

Hva er gjeldsgrad?

Gjeldsgrad er en beregning for hvor stor gjeld du har i forhold til den årlige inntekten din. I Norge er reglene slik at bankene ikke får låne mer penger til personer som har mer enn 5 ganger sin årlige skattbare inntekt i gjeld.

Hva er betjeningsevne?

Betjeningsevne er en beregning for hvor stort lån en låntaker kan betjene. For å fastsette betjeningsevne brukes en stresstest der banken sjekker om økonomien til låntakeren ville kunne tåle en økning på 5% eller mer i renten på lånet.

Er det mulig å få lån hos Zensum dersom jeg har betalingsanmerkning?

Nei, Zensum tilbyr ikke lån til personer som har inkasso eller betalingsanmerkning.

Trenger jeg en medsøker?

Dersom du har en stødig økonomi trenger du ikke bruke en medsøker for å få lån. unntaket er dersom du for eksempel ønsker å låne mer penger enn det økonomien din alene støtter. Da kan det å bruke en medsøker hjelpe deg til å oppnå målet ditt. Dersom du har en medsøker reduserer du også risikoen for banken, og har dermed sjansen til å få lavere renter på lånet.

Trenger jeg å stille sikkerhet?

Zensum kan hjelpe deg med å finne gunstige lån både med og uten sikkerhet. Lån uten sikkerhet er enklere, og billigere å etablere, men har høyere renter, og er derfor ofte brukt for mindre lån. For større lån er det vanligere å bruke lån med sikkerhet, som er dyrere og mer kompliserte å etablere, men som til gjengjeld har lavere renter.