Lån med betalingsanmerkning

Alt du trenger å vite om lån med betalingsanmerkning

Om du sitter med flere dyre smålån vil det lønne seg å refinansiere. Det mange med betalingsanmerkninger opplever er at det fort blir vanskelig å få innvilget et nytt lån. Om du har forsøkt å søke hos en rekke banker uten hell ser fort situasjonen vanskelig ut, men du skal vite at det fortsatt finnes flere muligheter for lån opptil 500 000 kr.

I denne artikkelen skal vi derfor se nærmere på hvordan du kan oppnå finansiering til tross for betalingsanmerkninger.

Hvordan få lån med betalingsanmerkning

Det kan fremstå vanskelig å få innvilget et lån dersom du har utestående gjeld. Mange opplever at de må søke en rekke ganger før de kommer gjennom kredittsjekken hos banken. Selv om det kan virke tungt å få et nytt lån om du har betalingsanmerkninger og inkasso finnes det gode alternativer for deg med egen bolig. Du kan nemlig stille sikkerhet for lånet til tross for dårlig kreditt historie og det finnes flere banker som er villige til å strekke seg ekstra langt for å finne en alternativ løsning.

Først og fremst er det gunstig for deg med en rekke dyre smålån og kredittkort å søke om lån med sikkerhet i bolig. På denne måten kan du samle all den dyre gjelden i et samlelån hvor du oppnår langt bedre vilkår og lavere effektiv rente. Andre fordeler med et slikt lån er at betalingsanmerkningen slettes så snart du begynner å betale på det nye lånet ditt. Ta kontakt med en låneagent eller spesialist i dag for å se hvordan du kan spare penger ved å ta opp lån på 2 banker.

Les mer: Start på nytt med et omstartslån

Vanskelig å få lån med inkasso

Har du pågående inkassosaker kan det fort bli vanskeligere å få lån. Betalingsanmerkninger og inkasso blir fort dyrt over tid.  Refinansiering av din økonomiske situasjon kan derfor fort gi den nødvendige hjelp du trenger for å ta kontroll på kostnadene igjen. Til tross for at refinansiering kunne hjulpet mange med å unngå fremtidig mislighold er de aller fleste banker negative til å låne ut penger om du har inkasso eller betalingsanmerkninger. Grunnen til dette er økt risiko for mislighold i fremtiden når du tidligere ikke har betalt utgifter i tide.

Anmerkningen du har fått gir bankene grunn til å vurdere deg som høyere risiko enn andre kunder og mange ønsker derfor ikke å låne ut penger til kunder i dette segmentet. Det finner derimot en rekke spesialist banker som kan bistå.

Ta kontroll på økonomien med sikkerhet i bolig

Det trenger ikke være vanskelig å få lån med betalingsanmerkning dersom du kan stille med pant i egen bolig. Du kan da enkelt søke lån på 1-2-3:

• Du kan stille sikkerhet i egen bolig og samle dyre smålån i et nytt boliglån
• Spesielt bankene tilbyr refinansiering som hjelper med å få slettet anmerkningen fra kreditt historikken din.
• Du oppnår flere muligheter og lånet gir bedre fleksibilitet i hverdagen.

Når kravet blir innfridd som en del av refinansieringen vil betalingsanmerkningen automatisk slettes innen 1-3 virkedager. Det vil da ikke være registrert noe i din kreditthistorikk som tilsier at du har dårlig betalingsevne. Søker du lån hos spesialist banker vil du oppleve noe høyere effektiv rente enn et vanlig boliglån, men langt lavere enn et forbrukslån.

Eksempler på lån med betalingsanmerkning

• Din samlede forbruksgjeld overstiger 500 000 kr.
• Du har en rekke lån med høy effektiv rente.
• Du kan tilby banken sikkerhet i fast eiendom.
• Det er ikke tatt noen rettslige skritt fra kreditorene dine.

Oppfyller du disse kravene vil du kunne søke lån med betalingsanmerkning hos de aller fleste spesialist banker. Du får fordelen av å tilbakebetale gjelden over lang tid og får slettet eventuelle betalingsanmerkninger fra kredittregisteret. Det kan hjelpe å kontakte direkte med en spesialist bank eller benytte en låneagent slik at flere banker får din søknad samtidig.

Fordeler med refinansiering gjennom boliglånet

Sammenlignet med et forbrukslån er det en rekke positive grunner til at du bør gjøre det gjennom boliglånet. Refinansiering med pant i bolig sørger for at du raskt og enkelt får gjort det mulig å bli helt kvitt betalingsanmerkninger og får spredt kostnaden over lang tid. Nedenfor ser du noen av grunnene til at vi anbefaler å refinansiere dine dyre smålån som en del av boliglånet.

• Du benytter verdier fra huset til å gjøre opp utestående forbruksgjeld uten å måtte ta opp ytterligere finansiering.
• Du samler alle dine smålån i et felles lån med faste betalinger og månedsbeløp. Dette gjør det langt enklere å forholde seg til.
• Vilkårene oppnådd gjennom boliglånet er langt bedre enn de du ville klart oppnå ved å ta opp et nytt lån for refinansieringen.
• Muligheten til å strekke lånet over hele 25 år. Dette gir lave månedlige betalingsbeløp og bedre fleksibilitet i hverdagsøkonomien.

Disse er bare noen av en rekke gode argumenter for hvorfor du bør utnytte boliglånet.

Norske banker som gir lån med betalingsanmerkning

Det finnes et stadig økende antall spesialist banker som tilbyr lån med betalingsanmerkning. Disse gjør at det er mulig for deg med en utfordrende økonomisk situasjon å få tilgang på finansiering med sikkerhet i bolig. I en ellers vanskelig økonomisk situasjon hjelper bankene med fleksible løsninger og rom for å refinansiere gammel gjeld. Banker som tilbyr dette i Norge kan du se nedenfor;

• BlueStep Bank
• Nordax Bank
• InstaBank
• Svea Finans Norge
• Kraft Bank
• MyBank
• BB Bank
• Bank2
• Nordea Direct

På denne måten kan du oppnå langt lavere rente og ikke betale mer enn nødvendig på gammel gjeld. Du får bedre fleksibilitet. Samtidig blir betalingsanmerkninger slettet hos andre banker. Hos disse bankene søker du enkelt om lån med betalingsanmerkning, får du innvilget søknad sørger bankene for at betalingsanmerkning slettes. Du kan enkelt undersøke selv om du har blitt kvitt eventuelle anmerkninger ved å undersøke din egen kreditthistorikk i databasen til en av de store kredittopplysningsbyråene. Du kan se historikken i statens gjeldsregister samt hos Experian og Bisnode i Norge via deres hjemmesider. Du får tilgang til databasen ved å logge inn med BankID.

Hvordan søker jeg lån med betalingsanmerkninger

Om du har vært uheldig å pådra seg betalingsanmerkninger kan det fort bygge på seg og privatøkonomien sklir litt ut. Det er her spesialist bankene kommer på banen og tilbyr hjelp frem til du har fått helt kontroll på økonomien igjen. Betaler du på mange smålån samtidig kan det fort bli uoversiktlig og både betalingsanmerkninger og inkasso kan oppstå. Innen 30 dager fra du inngår avtale om refinansiering med sikkerhet blir det registrert og alle dine andre betalingsanmerkninger slettes. Ønsker du bedre kontroll og har fått betalingsanmerkninger hos kreditorer lønner det seg derfor å søke norsk refinansiering av gjelden.

Lån med betalingsanmerkning kan gjøre det tøft å oppta forbrukslån, men om du kan stille sikkerhet i bolig kan du med riktig dokumentasjon refinansiere opptil 10.000.000 norsk kroner. Inkasso, betalingsanmerkninger og mer står ikke i veien dersom du kan gi banker tilstrekkelig sikkerhet. Betaler du kravet og løser opp betalingsanmerkningen kan du oppnå enda bedre vilkår på lånet og slipper at banken betaler mer enn du ønsker på kravet.

Eksempel på lån med betalingsanmerkning

Når du samler flere dyre smålån og refinansierer med sikkerhet i boligen oppnår du gunstigere vilkår fra banker. Du kan blant annet velge å betale over 25 år og alt av registrert betalingsanmerkning blir slettes. Selv om det kan være fristende å spre nedbetalingene over så lang tid som mulig lønner det seg alltid å nedbetale så fort som din finansielle situasjon tillater. På denne måten unngår du unødvendige rentekostnader og blir kvitt gjeld med løpende rente så raskt som det lar seg kvitte med. Gjør du dette gjennom norsk bank eller finansforetak kan du se et eksempel på finansiering nedenfor.

Som eksempel ovenfor viser er det mye å spare i rentekostnader ved å betale gjelden ned via boliglånet. Det er derimot viktig at man opprettholder nedbetalingstiden på 5 år og ikke lar det strekke seg utover hele 25 år. Hensikten med vårt eksempel er å vise at om du ønsker fleksibilitet i din finans er det langt bedre å ta opp et lån med sikkerhet i boligen og sørge for at det blir betalt ned raskt fremfor å ta opp et lån uten sikkerhet med samme løpetid. Klarer du f.eks. å betale det ned på fire år istedenfor 5 år vil forskjellen på de to lån være nesten 100 000 kr.

Hvordan vet jeg om jeg har betalingsanmerkninger?

Før vi tar skrittet å søke om lån med betalingsanmerkning må vi vite om vi faktisk har en betalingsanmerkning eller ei. Det blir sendt ut et varsel fra kredittopplysningsbyrået 30 dager før det blir registrert en betalingsanmerkning i kreditthistorikk din. Dette betyr i praksis at du har 30 dager på å unngå en betalingsanmerkning etter at saken er sendt fra inkassoselskapet til kredittopplysningsbyrået. Får du gjort opp kravet før det blir registrert en slik betalingsanmerkning slipper du eventuelle rettslige skritt og oppkreving av pengene fra staten.

Noen ganger kan det være umulig å gjøre opp kravet og de kan komme opp i flere 100 000 kr. Da kan det være uunngåelig å få registrert en betalingsanmerkning, men dette betyr ikke at den blir stående for alltid. Om en betalingsanmerkning ikke blir gjort opp blir den stående i fire år. Dersom inkassobyrået ønsker at den blir stående frem til kravet blir gjort opp i sin helhet er de nødt til å ta rettslige skritt for å beholde betalingsanmerkning på kreditt historikken din.

Skulle du være i tvil om du har pådratt deg en betalingsanmerkning kan du enkelt logge inn med bankID hos en av de store kredittopplysningsbyråene som Bisnode og Experian. Her vil du se ne oversikt over kredittvurderinger som har blitt hentet ut og eventuelt om du har noen betalingsanmerkning.

Hva gjør jeg om jeg ikke kan betale betalingsanmerkning jeg har fått?

En faktura skal gjennom en lang rekke stadier før den ender i en betalingsanmerkning. Det kan være forskjellige årsaker til at man ikke har mulighet til å gjøre opp et utestående krav, men da bør man absolutt forsøke å finne en løsning før den går så langt at man pådrar seg betalingsanmerkning.

Da kan en betalingsanmerkning være uunngåelig, men mange kreditorer er villig til å se etter en alternativ løsning. De kan være villig til å sette opp en nedbetalingsplan eller la deg delbetale beløpet slik at du unngår at det går videre til kredittopplysningsbyråene og ender i betalingsanmerkning.

Kan jeg få nytt lån når gjelden er slettet?

Selv om det du betaler i rente på refinansiering er lavere enn forbruksgjeld, er det fortsatt ikke det rimeligste alternativer uten betalingsanmerkninger. Etter at du har fått et lån med betalingsanmerkning kan det derfor lønne seg å søke om lån på nytt etter at krav har blitt fjernet. Du har da ingen anmerkning i norsk gjeldsregister og står fritt til å søke om et lån med langt  bedre vilkår enn ditt eksisterende lån med betalingsanmerkning.

Måten dette oftest foregår på er at etter du har nedbetalt en del av lånet, fortsetter du med betalinger på det opprinnelige boliglånet. Du har nå blitt kvitt forbruksgjelden som ble refinansiert og har ikke lenger behov for lån med betalingsanmerkning. Søk derfor om et nytt lån hos bankene med 25 år nedbetalingstid slik at du får lavest tilgjengelig månedlige kostnader. I praksis refinansierer du ditt lån med betalingsanmerkning ned igjen til et vanlig boliglån med sikkerhet i boligen. Du oppnår lavere rente og større fleksibilitet i din økonomiske situasjon.

Alle utestående krav har blitt fjernet fra din historikk og bankene står igjen fritt til å tilby deg lånet du ønsker med muligheter for fleksibel kredittramme og konkurransedyktig rente. Dine tidligere betalingsanmerkninger er fjernet for godt og du har gjenvunnet full kontroll over egen privatøkonomi og situasjon.

Hva er konsekvensene av å ha betalingsanmerkning

Vi har alle lært at betalingsanmerkninger er dårlig for din privatøkonomi, men hva er egentlig konsekvensene av at man får en betalingsanmerkning? – Det er det ikke så alt for mange som har et godt svar på. I Praksis betyr det at man får en prikk på sitt finansielle førerkort på lik linje som prikksystemet i trafikken. Dog kan man pådra seg flere prikker i trafikken før lappen ryker, men i økonomien holder det med en. Anmerkningen fungerer som en blokade for at du fritt kan gjennomføre en rekke valg og vi skal se litt nærmere på hva det rent praktisk betyr å ha en betalingsanmerkning.

• Du kan ikke inngå forsikringsavtaler
• Du får ikke søkt om nytt kredittkort
• Det kan være utfordrende å tegne nytt mobilabonnement
• Banker vil være skeptisk til å innvilge deg kreditt
• Det kan bli komplisert å inngå ny strømavtale
• I tillegg er det en del arbeidsgivere innen finans som gjennomfører kredittsjekk av kandidater; oppdager di en betalingsanmerkning kan det stride mot ansettelsesvilkår og koste deg jobben i f.eks. bank og forsikring.