Skuldsanering för en privatperson

Känner du dig överväldigad av skulder som bara växer? Eller har du någon i din närhet som befinner sig i en skuldfälla? Känns det som om varje försök att betala av skulderna är som att ta ett steg framåt och två steg bakåt?

För dig som känner att skuldbördan har växt till ett mer eller mindre obestigbart berg, finns det några vägar för dig att utforska. Ett alternativ på lösning är att samla dina skulder genom ett skuldfinansieringslån och på så sätt få bättre kontroll över ekonomin. Om skulderna däremot är så pass höga att en framtida avbetalning verkar omöjlig kan skuldsanering via Kronofogden vara lösningen.

Vad är skuldsanering och varför är det viktigt?

Att vara skuldsatt är idag ett växande problem som berör många. Oavsett om det handlar om konsumentlån, obetalda räkningar eller kreditkortsskulder kan ekonomiska svårigheter likt dessa sätta press på hela livssituationen.

Skuldsanering, som administreras av Kronofogden, erbjuder en möjlighet för privatpersoner att få sina skulder avskrivna efter fem års hård ekonomisk disciplin. Men vad innebär skuldsanering, och hur skiljer det sig från andra metoder som att ta skuldfinansieringslån?

Jo, skuldsanering är ett statligt program som erbjuder en långsiktig lösning för personer vars skulder är så omfattande att de inte förväntas kunna betala tillbaka dem inom överskådlig tid. Under fem års tid lever den skuldsatta på existensminimum, vilket innebär att allt överskott i ens ekonomi går till att betala av på skulderna. Efter denna period kan resterande skulder skrivas av – vilket ger ett nytt ekonomiskt liv för många.

Visste du att… över 15 % av Sveriges vuxna befolkning lever med en eller flera skulder hos Kronofogden? Under 2023 uppgick antalet beviljade skuldsaneringar till över 13 000, och behovet fortsätter att öka där majoriteten av skulderna handlar om lån från konsumtion och andra privatutgifter.

Fem års hårt arbete vid skuldsanering med Kronofogden

När Kronofogden beviljar skuldsanering påbörjas en period av fem års strikt budgetering. Denna femårsperiod är inte bara ekonomiskt krävande, utan den kan även vara psykiskt påfrestande. Dessutom är det inte alla som beviljas skuldsanering, utan det krävs att ett omfattande formulär fylls i där du beskriver din ekonomiska situation i detalj.

Många som genomgår skuldsanering beskriver att det är en enormt krävande process, där det första året är det svåraste. Därefter upplever många att det långsamt blir lättare att hålla sig till den nya livsstilen när de ser skuldbördan minska och en ljusare framtid nalkas. Att veta att det finns ett konkret slutdatum för skulderna är en livhanke för många.

Om man skulle missa betalningar eller inte följer den uppgjorda planen riskerar man dock att skuldsaneringen avbryts.

Exempel på skuldsanering

Låt oss titta på ett exempel på hur en skuldsanering kan gå till. Här med exemplet Anders, 48 år som har tagit många och dyra lån – allt från kreditkortsskulder till konsumtionslån – som nu har växt sig så pass överväldigande stora att Kronofogden har beviljat honom skuldsanering.

* Betalningsutrymme innebär hur mycket pengar som finns kvar efter att levnadskostnader, såsom hyra och mat, är betalda.

Går det att genomföra skuldsanering med privata skulder?

En vanlig fråga som dyker upp är om skuldsanering kan omfatta privata skulder – det vill säga lån från vänner, familj eller andra informella långivare. Det korta svaret är ja. Kronofogden behandlar dessa skulder på samma sätt som skulder till banker och andra kreditinstitut, och de inkluderas i den totala skuldsumman. Det finns dock två viktiga punkter att tänka på:

1. Det krävs ett tydligt avtal som visar lånets villkor.
2. Fordringsägaren måste godkänna villkoren.

Privata långivare saknar ofta samma formella struktur som banker, vilket kan innebära att de inte alltid är medvetna om vad en skuldsanering innebär. Du förstår säkert därför att det är viktigt att kommunicera och informera långivare om att en skuldsanering kan innebära att delar av skulden inte kommer att återbetalas. Till syvende och sist beslutar Kronofogden om vem som du är skyldig pengar.

Visste du att… många som ansöker om skuldsanering har en blandning av privata och formella skulder? Enligt Kronofogden utgör privatlån och informella lån över 25 % av alla skulder som behandlas i en skuldsaneringsansökan, något som visar på hur utbredd privat skuldsättning är. Schyssta medmänniskor, men knivig skuldsituation.

Skuldfinansieringslån för en privatperson som alternativ till skuldsanering

För den som inte befinner sig i akut behov av skuldsanering finns alternativ, såsom skuldfinansieringslån. Det innebär att man tar ett större lån för att samla och betala av sina mindre skulder. Målet är att få en tydligare översikt över sina skulder samt att minska räntekostnaderna.

Enligt Konsumentverket kan ett samlingslån spara den genomsnittliga låntagaren upp till 2 500 kronor i månaden jämfört med att betala av flera mindre lån. Här hos oss på Omstartslån.com kan du smidigt och transparent jämföra olika lånealternativ för att inte behöva betala onödigt höga räntekostnader.

Även efter att du har valt ett passande skuldfinansieringslån hos oss, är det dock bra att du är medveten om att skuldfinansiering inte är någon mirakellösning. För att den ska fungera krävs disciplin och en plan för hur man ska undvika att samla på sig nya skulder under tiden.

Många upplever att skuldfinansiering är en bra lösning för att få ordning på sin ekonomi, men det kräver att man noggrant överväger räntor och långivarvillkor för att få bästa möjliga resultat. Återigen, för dig som vill se en tydlig översikt över hur mycket du kan spara in på räntekostnader är det viktigt att jämföra olika långivare och deras erbjudanden.

Män dominerar inom skuldsanering

Vem som helst kan hamna i en skuldfälla, och du kan säkert känna igen dig i upplevelsen att när den negativa spiralen är igång, går den allt snabbare, med höga räntekostnader som hopar sig. Du är alltså inte ensam, och det finns hjälp att få.

Enligt Kronofogdens statistik är det fler män än kvinnor som ansöker om och beviljas skuldsanering.

• Män står också för en större andel företags- och fordonsrelaterade skulder och lån för konsumtion.
• I åldersgruppen 45–55 år är nästan 60 % av de som ansöker om skuldsanering män, vilket kan indikera att män är mer benägna att hamna i en skuldfälla under arbetslivet.
• Samtidigt som åldersgruppen 35 år till 55 år är vanligast förekommande hos Kronofogden, har man på senare tid sett en ökning av unga vuxna (20–30 år) som ansöker om skuldsanering. Detta är något som oroar både samhällsanalytiker och ekonomer.

Varför blir så många skuldsatta?

För att du ska lyckas med din skuldsanering är det viktigt att få en förståelse för vad som orsakar skuldberget från första början. Skuldsättning är ofta en konsekvens av en kombination av faktorer, däribland ökad konsumtion, levnadskostnader och stigande bostadspriser.

På senare år har ordet inflation blivit ett standardord i vår vokabulär, liksom minskning av reallöner. Svenskarna får numera helt enkelt mindre för sina pengar.

Visste du att… enligt SCB statistik har levnadskostnaderna ökat med över 10 % på bara några år, medan genomsnittsinkomsterna inte följt samma utveckling? För många blir lånefinansiering ett sätt att kunna leva upp till vardagens krav.

En annan intressant trend är kopplingen mellan psykisk ohälsa och skuldsättning. Kronofogden rapporterar om ett starkt samband mellan kronisk stress och nedstämdhet. Det påverkar dessutom inte bara individen, utan även familjen och samhället. Vissa känner sig vilsna i vilken hjälp de kan få. När de upptäcker skuldfinansieringslån, kan en börda lätta.

Hur lyckas man med skuldsanering?

Detta är, mer eller mindre bokstavligen, en miljonfråga. Låt oss specificera några tips:

• Håll fokus och ha tålamod: Fem år kan kännas som en evighet, men det är viktigt att hålla sig till planen.
• Ta hjälp av kommunens budget- och skuldrådgivare: De inns tillgängliga för att ge gratis stöd till de som genomgår skuldsanering. Dessa rådgivare kan hjälpa till att skapa budgetar och ge råd om hur man enklast anpassar sitt liv för att klara av skuldsaneringsperioden.
• Sök stöd hos familj och vänner: Att ha ett socialt nätverk som kan uppmuntra och stötta kan göra stor skillnad. Många som går igenom skuldsanering beskriver att känslan av isolering kan vara påfrestande – men genom att vara öppen om sin situation blir det ofta lättare att hantera utmaningarna.

Sammanfattningsvis : Skuldsanering som en Andra Chans

För den som fastnat i en skuldfälla och inte ser någon annan väg framåt kan skuldsanering vara en avgörande räddning. Se det lite som Melodifestivalens andra chansen; du har halkat efter i betalningarna och hamnat i en skuldfälla, men får genom skuldsanering en andra chans, där du, genom disciplin och fokus kan ta dig till finalen. Med fortsatt kontroll på din ekonomi är vinsten din; Ekonomisk frihet.

Fem år av disciplinerat sparande kan verka tufft, men det ger möjlighet att återfå ekonomisk frihet och en nystart. Att skuldsätta sig är lätt, men att ta sig ur skuldfällan kräver beslutsamhet och rätt hjälp. Skuldsanering, skuldfinansiering och en stark vilja att förändra sitt ekonomiska beteende är alla delar av en framgångsrik ekonomisk återhämtning, och vi på Omstartslån.com finns här för att guida dig.