Rask nedbetaling av gjeld med Snøskredmetoden

Strategier for nedbetaling av gjeld er veldig individuelt

Vi er alle forskjellige, og det gjelder også når det gjelder nedbetaling av gjeld, men uansett hvor forskjellige vi er trenger vi alle en strategi for nedbetaling av gjelden. Nettopp av denne grunn finnes det forskjellige nedbetalingsstrategier som er tilpasset forskjellige mennesker sin økonomiske situasjon og deres forskjellige motivasjon. 

Til syvende og sist er det du som må bestemme hvilken strategi som passer best for deg i din situasjon økonomisk og sosialt, og med din motivasjon. 

Har du betalingsanmerkninger eller inkasso – søk om å refinansiere gjelden i et omstartslån.

Hopp over den innviklede matematikken med nedbetalingskalkulatoren

Beregning av nedbetalingsplan for nedbetaling av lån kan være en stor utfordring og ta mye tid dersom man skal gjøre dette selv. Du kan naturligvis få banken til å gjøre det for deg, men dette kan fort ta nesten like mye tid, og det kan bli vanskelig å bruke dette for sammenligning av forskjellige tilbud for eksempel. 

Banken tar også lite hensyn til din faktiske økonomiske situasjon, men vil heller i utgangspunktet ofte sende deg mer generelle tall. Nedbetalingskalkulatoren til Omstartslån har effektivt løst disse problemene og flere. Med denne nedbetalingskalkulatoren er alt du trenger å gjøre å fylle inn noen få nøkkeltall, så får du en fullstendig nedbetalingsplan med noen få tastetrykk.  

Med nedbetalingskalkulatoren har du også mulighet til å prøve deg frem med forskjellige månedlige budsjetter for nedbetaling, og ulike nedbetalingsstrategier. Du kan også få en samlet oversikt over den totale gjeldssituasjonen din, både den nåværende og den fremtidige, og hvordan ny gjeld vil påvirke økonomien din på lang sikt. 

Det finnes som sagt mange forskjellige strategier for nedbetaling av lån, men i denne guiden går vi nærmere inn på den nedbetalingsstrategien som ofte kalles snøskredmetoden, og som har en klar fokus på å bli kvitt den dyreste gjelden først.

Fordeler med snøskredmetoden

• Du ender opp med å betale mindre totalt
• Du betaler ned gjelden din fortere

Ulemper med snøskredmetoden

• Det tar lengre tid å bli kvitt de minste lånene, som kan sette tålmodigheten og motivasjonen på prøve.

Snøskredmetoden som nedbetalingsstrategi

I snøskred raser store mengder med snø ned av fjellet i en fart. På samme måten er snøskredmetoden for nedbetaling av lån den mest effektive strategien for å få ned gjelden din i en fart. 

Hvorfor snøskredmetoden er mest effektiv har en enkel forklaring. Denne metoden fokuserer nemlig på de dyreste lånene først, slik at du ender opp med mindre renter og rentes-rente, og derfor kan betale fortere. Dette gjør også at gebyrer ofte også kan reduseres noe. Resultatet er en mindre totalsum som må tilbakebetales, vanligvis fra den samme begrensede inntekten din.  

Med snøskredmetoden starter du med full fokus på de lånene som har høyest effektiv rente. Dette vil vanligvis inkludere slike gjeldsposter som kredittkort, dyre smålån, og forbrukslån. Billigere lån som for eksempel huslån og studielån vil med denne metoden komme som siste prioritet. 

Sett fra et økonomisk perspektiv er snøskredmetoden den klart beste strategien for nedbetaling ettersom du betaler en lavere sum totalt. Samtidig kan det i noen tilfeller ta noe lengre tid å bli kvitt de minste lånene. Dette kan være prøvende på motivasjonen og tålmodigheten til noen. 

En annen faktor å ta med i beregningen er det sosiale aspektet. Dersom du for eksempel har personlige lån fra venner og familie kan det hende disse er veldig fleksible. Disse lånene vil også ofte ha en veldig gunstig rente ettersom dette er lån folk gir for å hjelpe. 

Med snøskredmetoden vil slike lån dermed bli tilbakebetalt sist. Det er verdt å ta i betraktning hvordan denne betalingsmetoden eventuelt vil kunne virke inn på slike lån, og hva det vil ha å si for den sosiale situasjonen din. 

Lett å sammenligne snøskredmetoden med andre nedbetalingsstrategier i kalkulatoren

Snøskredmetoden vil, i teorien,  få deg i mål raskest, men det er forutsatt at du er motivert nok til å følge nedbetalingsplanen og ta de harde valgene. Det er denne psykologiske delen av nedbetaling av lån som mange undervurderer når de først starter planleggingen. 

Selv om snøskredmetoden i teorien er mest effektiv, kan dårlig motivasjon fort føre til at dette ikke blir tilfelle. Da kan det være en god ide å sjekke hvor mye billigere snøskredmetoden vil være for din gjeld i forhold til de andre nedbetalingsstrategiene.

Lånekalkulatoren gjør det enkelt å se resultatene av de forskjellige nedbetalingsmetodene på din gjeld over tid og totalt. Du kan lett bytte nedbetalingsmetoden med enkelt klikk for å kunne gjøre en mer informert avgjørelse når du sammenligner disse med hverandre.

Snøskredmetoden fokuserer på det viktigste – å bli kvitt gjeld fort og billig

Den største fordelen med snøskredmetoden er at den fokuserer direkte på det egentlige problemet, nemlig å bruke så lite penger som mulig på nedbetaling av gjeld totalt, og bli kvitt den så fort så mulig. 

Med snøskredmetoden fokuserer du på ett lån av gangen. Alle andre lån betaler du naturligvis minimumsbeløpene på. Siden du med snøskredmetoden fokuserer på å kvitte deg med de dyreste lånene først vil du først starte med å betale ekstra på de lånene som har høyest effektiv rente. Disse vil ofte vise seg å være kredittkort og mindre forbrukslån. 

En av de største ulempene med snøskredmetoden er at den ikke tar motivasjon inn i bildet. Dersom du for eksempel har et smålån på under 7 000 kroner med effektiv rente på 17% og kredittkortgjeld på 35 000 kroner med effektiv rente på 22% vil du i følge denne metoden måtte betale ned hele kredittkortgjelden din før du kan kvitte deg med det lille lånet på bare 7 000. 

Fra et økonomisk perspektiv er dette naturligvis den rette måten å gjøre ting på, men i dette tilfellet er det stor sjanse for at det å kunne kvitte deg helt med det lille lånet på et tidlig tidspunkt ville vært veldig motiverende. 

Finn ut om det er penger å spare på å samle gjelden

Både snøballmetoden og snøskredmetoden går ut på å takle lånene hver for seg, men dersom du har mye gjeld med høy rente kan det ofte være en god ide å vurdere refinansiering. Når man refinansierer vil man umiddelbart betale alle de små lånene. Dermed sitter man igjen med ett større lån som koster mindre i renteutgifter, og som har mindre administrasjonskostnader enn flere små lån. 

Dersom alt er samlet i ett stort lån blir flere ting bedre:

• Du får nedbetalt de dyre smålånene umiddelbart, og fortsetter med ett eneste stort lån med lavere rente
• Redusert månedlig administrasjonskostnad og gebyrer
• Færre betalinger å bekymre seg for betyr mindre stress

Det er vanlig  å samle gjeld i et eksisterende huslån. Dette kommer av at huslån er lån med sikkerhet, og långiveren kan dermed gi mye lavere renter. Problemet med huslån er at de ofte innebærer mer administrasjon når man gjør forandringer på dem, ettersom man da kanskje for eksempel trenger ny takst på boligen. 

Et alternativ mange velger er å samle mange smålån og kredittkortgjeld i et større forbrukslån. Dette er ofte mye lettere enn huslån, og kan fortsatt gi gode besparelser med renter som for eksempel ligger langt under kredittkort. I de fleste tilfeller der du har relativt lav gjeld vil refinansiering ved hjelp av forbrukslån være å anbefale, mens refinansiering via huslån vanligvis anbefales dersom du har mye forbrukslån.

Nedbetalingstips

I avsnittet under har vi gått inn på noen innlysende, og noen ikke fullt så innlysende, tips som forteller deg hvordan du kan betale ned gjelden din mer effektivt. 

Betal mer om du kan

Husk at banken er ute etter å tjene mer penger, og en lengre nedbetalingsperiode betyr større renteinntekter for banken. Dersom du derimot har anledning til å betale tilbake mer hver måned enn det banken foreslår er dette fullt mulig. Da vil du kunne betale ned gjelden din fortere, som dermed betyr at mindre penger brukes på renter og månedlige gebyrer. 

Bruk en strategi når du nedbetaler gjeld

Om du har stor gjeld med mange forskjellige lån er det særlig viktig å være strategisk i nedbetalingen. Snøskredmetoden er den strategien som gjør det mulig for deg å kvitte deg med mest gjeld på kortest tid, men det kan likevel hende at noen av de andre strategiene er en bedre match for deg og din økonomi. 

Med nedbetalingskalkulatoren vår går det an å prøve seg frem med de forskjellige strategiene for å få et klart bilde av hva hver strategi betyr for deg økonomisk.   

Vær bevisst på gjelden din

Gjelden vår er ofte noe av det siste vi ønsker å fokusere på i hverdagen vår, men det å skyve problemet foran oss er noe av det verste man kan gjøre. Fokus på gjeld er viktig for å kunne kvitte seg med den så raskt som mulig. Dersom du har en sterk fokus på gjeld i hverdagen din vil du se deg om etter muligheter for å redusere andre kostnader, slik at du kan betale ned gjelden din fortere.  

Ikke senk månedsbeløpet selv om du kan

Før du vet ordet av det vil du finne ut at de dyreste smålånene og kredittkortgjelden er borte, og at du bare har de billigere lånene, slik som huslån og studielån igjen. Da kan det være lett å bli fristet til å justere den månedlige innbetalingen litt og nyte livet litt mer, men dette bør du ikke gjøre. 

Husk på at selv billigere gjeld er dyrt, og at denne typen lån ofte strekker seg over mange år, som gjør at du betaler mye i renter og administrasjon på disse lånene. Når du allerede er i god gang og har en rutine på å betale tilbake mye er det lurt å fortsette denne, og å betale ned disse lånene så hurtig som mulig.  

Skriv ned de tingene som motiverer deg

Dersom du har motiverende ting å se frem til vil den langdryge prosessen med å nedbetale gjeld bli mye mer tålelig. Det er derfor anbefalt å lage en liste av ting som motiverer deg. 

Disse tingene kan være milepæler i nedbetalingsprosessen, slik som for eksempel at ett av lånene er fullstendig nedbetalt. Det kan også være en liste av ting du vil ha råd til når du er ferdig med nedbetalingen av gjelden, slik som for eksempel en reise, en ny bil, eller noe fint til huset. 

Sett i gang i dag

Når gjelden vokser får du stadig mer å håndtere. I DAG er derfor den beste dagen for å starte med seriøs nedbetaling av gjelden, og ta full kontroll over økonomien din. Den gode nyheten er at det å kvitte seg med gjeld ikke er så vanskelig når du har en plan. Planen kan du blant annet enkelt lage med nedbetalingskalkulatoren vår.  

Få oversikten over gjelden din

Det første steget du må ta er å samle inn informasjonen om hvor du skylder penger, og hvor mye, og sette dette opp i en oversikt. Ta med minimumsbeløpene og effektiv rente for de forskjellige lånene. 

Det har lite for seg å fokusere på den totale gjelden ettersom dette kan gjøre det lettere å miste motet. Du kommer uansett også i de fleste tilfeller til å nedbetale hvert lån for seg. 

Velg nedbetalingsstrategi 

Nedbetalingsstrategien din er planen du har for å kvitte deg med gjelden din. Det er viktig at du velger en nedbetalingsstrategi som er kompatibel med din situasjon. I nedbetalingskalkulatoren kan du prøve deg frem med forskjellige strategier for å se hvilken som vil virke best for deg. 

Lag budsjett

Budsjett er viktig for å få oversikten over hvor mye du kan betale hver måned. Deretter kan du finne ut hvor i budsjettet du kan kutte slik at du kan betale ned gjelden fortere. 

Nedbetalingsplan

En konkret og detaljert plan bryter ned gjelden din i overkommelige beløp, slik at du kan holde deg motivert og nå målet ditt. Det er dette nedbetalingsplanen din er. En slik nedbetalingsplan kan være mye arbeid å sette opp dersom du lager den fra bunnen av. Vi anbefaler derfor at du benytter deg av nedbetalingskalkulatoren for å forenkle ting og spare tid.